人生百岁，生老病死似乎是一生的写照。然而，随著全球高龄化人口与比例持续增加，全世界都面临了同一件事，那就是「变老」。据联合国的推估，目前全球65岁以上人口已突破6亿人，预估2050年将达到16亿。

当前，两岸同样面临人口老化问题，亦值得正视。根据台湾内政部公布资料，我国65岁以上老年人口占总人口比率在去（2018）年3月底达到14.05％，正式宣告迈入「高龄社会」。尤有进者，预估8年后，也就是2025年，这比例将提升至20％而进入「超高龄社会」。中国大陆于2017年的总人口数已突破 13.9亿；其中，60岁及以上老年人口数达2.41亿，占全中国人口比重17.3％，而65岁以上的老年人则至少有1.6亿；约占总人口的11.4％，为全世界老年人口最多的国家。中国大陆国家人口计生委、全国老龄委的预测指出，2015年到2035年，大陆老年人口将年均增长1,000万左右。20年内，大陆将进入急速老龄化阶段，60岁及以上老年人口将增加到4.18亿人，占比提高到29％。面对高龄化趋势愈来愈严重，中国大陆在《十二五规划》中就提出养老产业发展方向，并推动「9073」工程，即努力实现90％老人居家养老、7％在社区养老、3％在机构养老。且自国务院自2016年10月颁布《健康中国2030规划纲要》后，共推出40多个相关政策，以兹因应。

化危机为转机

人口进入高龄化后，劳动参与率及人口红利将下降、扶老比上升、年轻人的负担加重，还有社会福利支出增加、加速财政恶化，影响经济成长。但反向思考，危机也是一大转机。2017年，台湾男女的平均寿命各为77.3与83.7岁；大陆则分别为73.64及79.43岁，较台湾稍低。若以60至65岁工作退休年龄来看，退休后将近有20年左右的余命，这段期间所需的医疗、食衣住行娱乐等居家生活项目，无疑是极大的商机。

这股银发族商机到底有多大？据中商产业研究院大资料库资料显示，全球60岁以上的消费群体目前每年花费4兆美元，并且这个消费总额每年还在不停的攀升。日本产经省预估，全球银发族市场规模在2025年将达37.38兆美元；工研院估计台湾高龄产业市场规模应有3.6兆台币。而根据中国社科院发布的《中国养老产业发展白皮书》及大陆老龄工作委员会发布的《中国老龄产业发展报告》均指出，2030年大陆养老产业市场可达人民币13兆元。预计到2050年，老年人口消费将高达人民币106兆，占GDP的三分之一，成为全球老龄产业市场潜力最大的国家。

养老机构及养生住宅需求者众

近几年，台湾的退休养老安养中心如雨后春笋，目前至少有1,000多家。据悉，因僧多粥少，严重不足，有些地方要排队许久才能申请到。此外，对于高质量的养生住宅区需求也逐渐增加，如台塑、统一等知名企业早已致力于投入兴建养生住宅，借由建构齐全的高科技设备，满足高龄人口族群的养生乐活需求。而在中国大陆，居家养老是人们普遍认可的养老方式，但随老龄化社会的快速发展，居家养老方式已不符实际需求。因此，政府公办的养老机构也陆续增加。据大陆民政部统计数据显示，截至2017年9月，中国大陆养老机构总数超过14.46万家，相较于2012年底的4.43万家增长达226％，但因需求者众，仍远不敷广大老龄民众需求。另为了解决医疗缺口，整合医疗资源、零售、物业创新模式，中国大陆正在北京、甘肃、浙江、江苏、四川、上海、陕西、重庆等地兴建8个健康医疗中心（Medical Mall），共斥资40亿美元，提供一站式医疗服务。

长照2.0商机庞大

台湾男女生平均寿命约81岁，但健康余命仅71岁；也就是说，有将近10年可能在疾病或失能、失智的风险中度过。根据卫福部统计，台湾在2015年全人口中失能人数有75.5万人，2031年将增至120万人；其中，老人失能率约15％至16％，全人口失能率则将由3％成长到5％。老人或失能者都需要有人照顾。台湾《长照法》也在2015年5月5日于立法院三读通过，并于2017年6月正式上路。「长期照顾十年计划2.0」（简称长照2.0）内容涉及：居家服务、日间照顾、家庭托顾、营养餐饮、交通接送、长照机构服务、居家护理、居家及社区复健、喘息服务、照管中心服务资源管理之人力业务推动、弹性扩大服务、创新整合服务、原住民与偏乡等项，所需经费相当庞大，也会逐年增加。许多业者早已摩拳擦掌准备抢食这块长照大饼，例如国内一家保全公司看准这股长照商机，跨进安心照顾产业，如接送服务、健康照护、饮食及旅游服务等。

日常医疗保健、休闲养生具商机

高龄人口族群对健身、休闲养生与娱乐尤其重视，所以，举凡日常生活所需的保健食品、餐饮、健康器材、药品及精品、3C家电与美妆保养将有很大的商机。另一方面，结合智慧手机、平板及穿戴装置、物联网技术的智慧型行动医疗需求也将逐渐增加，并愈趋普及。例如，Spire的临床感测器，外型如同衣物标签，比起穿戴装置更无感，可追踪睡眠、压力、呼吸模式，让高龄者轻松掌握自我生理状况，还能得到个人化健康建议；英国CurrentCare与IBM共同设计出居家远端监控与异常通知系统，透过长者生活习惯在屋内安装感测器，家人可从平台监控数据与接收异常通知，让独居长者获得安全保障。

银发资产管理商机相当大

大部分银发族工作数十年到退休，累积不少资产。一项调查就指出，50至65岁族群的资产最雄厚，且50岁以上的缴税户显著增长。银行也发现，65岁以上客户的占比增加，其中大部分的银行财管业务也有赖这群客户的贡献。据此，相关的财富管理，包括资产配置、金融保险、节税、信托、继承的需求将会持续增加，创造一股银发理财商机。中国大陆亦普遍认为养老金将是资产管理行业的蓝海。预计2020年的养老金市场有望达到10兆人民币，但仅及GDP的10％，与OECD国家平均80％的水准相距甚远，足见其养老资产管理行业发展空间相当大。

各种服务机器人走红

伴随人工智慧（AI）的快速发展，机器人已运用于各个领域；但依其用途，大致可区分为工业用机器人以及服务型机器人二类。前者著重即时改善生产流程、以提高产品良率为目标；而后者则定义为半自动或全自动，移动型或固定型，可再程式化之机械装置，内含感测、致动与运算分析元件，并具备自我感知、反应与认知能力，可为人类提供特定服务或与人类共同完成特定活动。例如，扫地机器人等辅助产品问世，可降低高龄者家事清洁负担；看护支援机器人可照顾行动不便的患者或长辈上厕所、洗澡等日常生活，不仅减轻照顾者的身体负担、职业伤害，还能大幅降低人力照顾可能会发生的跌倒危机，对于照顾者来说是很大的行动协助。而自立协助机器人可帮助患者或老年人复健，以及协助行走，机器还会有电流刺激，让麻痺的肌肉再活络。聊天机器人主打与高龄长辈聊天、互动，目的是解决他们心里的寂寞感，促进情感连结与人际互动，因此还有预防失智的功能。此外，能够协助看诊的医疗机器人，也是迈向高龄生活不可或缺的角色。随著其功能不断提升，对其需求将日益增加，商机也相当惊人。

乐龄终身学习

有道是，活到老，学到老；再加上社会变迁快速下，家庭结构改变，家庭照顾老人的功能逐渐淡去，银发族必须透过学习，由被照顾者的角色转变为自我照顾的角色，乐龄终身学习需求也逐渐增加。例如，美国银发旅馆（Elderhostel，Inc）除了提供住宿服务之外，更进一步结合教育与旅游，让银发族在休憩中学习，在学习中娱乐，达到三位一体的需求。

两岸合作共创银发商机

人生自古谁不老，「老」是生命中必须面临的历程，全球许多先进国家均已遭遇人口老化的挑战，并试图寻求药方。有鉴于此，政府除了要有妥善的因应策略，如鼓励年轻人生育、高龄人口再就业及引进外籍人士等政策外，也要掌握这波人口老化商机，成为带动消费及经济成长的新引擎。此外，台湾在养老医疗照护、长期照护深耕已久，经验较丰，相关业者可把握契机，整合生技、医疗、农业、建筑、教育、服务业等产业，进军大陆拓展银发商机；另一方面，两岸高龄产业若能合作，互相学习交流，不仅有益于老年的安养照顾，更可共同开发这庞大的商机，共创双赢。