物价飙升，薪水不涨，两岸年轻「负翁」人数激增，消费贷款成为年轻人获取更多资金的主要管道，台湾年消费信贷金额近7年增幅高达45%，大陆则超过8成的年轻人使用信贷产品，而信贷资金主要用于基本生活开销和休闲娱乐。

台湾年轻人借贷金额增45%
「负翁」在房贷、车贷、卡债压力下，一边提前享受消费的快感，一边陷入月光光、心慌慌的窘境。在众多贷款项目中，以消费性贷款最容易上手，相较其它贷款产品如房贷或汽车贷款，最大特点在于不用提供抵押品、不需保证人，是一种较为灵活和便利的资金来源选择。贷款额度需求约10万元到300万元不等，利率不高，约0.8%到4%之间，因此广受年轻世代青睐。
从需求角度看，年轻人没有钱，所以才借钱。劳动部统计，台湾新鲜人薪资自2013年以来，平均年增仅345元。不过，年轻人借贷情况却日益严重，联征中心近期统计，近年来30岁以下年轻人消费信贷金额大增，7年来平均每人增加11万元，从每人借贷24万元提高至35余万元，增幅高达45%。
联征中心资料显示，统计至2019年7月，30岁以下曾办个人贷款人数为22.26万人，较2012年7月减少13%，主要受少子化影响；但贷款金额不减反增，目前余额为614亿元，较7年前的461亿元增加23%。
根据行政院主计总处的数据，2019全年失业率平均3.73%，年增0.02个百分点，又以大学程度失业率5.3%最高。台湾大学生平均起薪不到3万元，实质薪资增加迟缓，物价却年年高涨，年轻人的资金需求大增，反映在个人平均消费信贷金额，自然显著攀升。

钱花到哪儿去？餐饮、购物、投资理财
但钱花到哪儿去？笔记型电脑、苹果手机、精品包包、运动潮牌等价格动辄数上万元的消费品，在年轻族群中为标准配备。台湾消费者市调公司东方线上消费者研究集团调查显示，2020年2月，20岁至50岁的消费者在行动支付使用率约55.4%，尝试新品牌者约30%，消费行为发布IG动态者约25%。消费类别中以餐饮占最大宗，超过50%，其次为购物优惠，占40%，第三是投资理财，占36%。
在台北工作5年多的上班族小雯表示，目前月薪3.5万元，每月支付房租1.2万元、餐饮交际消费8000元、服装饰品消费6000元、学贷6000元，卡费3000元等，标准「月光族」。至于理财投资规划，她说，先养活自己，有闲钱再来研究投资。
中山大学行销传播管理所李雅靖教授认为，在低薪与青年贫穷等外在限制下，年轻世代日常节俭，却愿意花钱在展现、定义自我的产品与体验，譬如收藏、出国、认识新议题或尝试新事物。
分析认为，花钱购买的不仅是物质商品，而是提升地位。对年轻世代人而言，周末消费度假，能暂时跳脱日常，不被生活工作与人际关系捆绑。年轻人崇尚享乐与消费主义的生活，而且这是种身分地位的象征：代表他们有点份量，社会身分受到同侪认可。

大陆电子支付成熟 消费信贷广泛使用
无独有偶，大陆年轻「负翁」也急速增加。调查显示，90后及00后（1990及2000年以后出生者）占大陆总人口24%，但仅一成多的人零负债，其他都是月光族。超过8成的年轻人使用信贷产品，而他们的信贷资金主要用于基本生活开销和休闲娱乐。
随著大陆电子支付市场成熟，消费类信贷广泛使用，许多年轻人将其作为支付工具，大部分债务会在当月得到偿还，并不产生任何利息费用。中国财经网报导，「中国年轻人负债状况报告」、「90后理财与消费报告」等一系列年轻人消费习惯的年度报告陆续发布，数据分析显示，86.6%的年轻人都在使用信贷产品，年轻人平均负债率为41.7%，只有一成的年轻人零负债。
「中国年轻人负债状况报告」显示，不论是在互联网分期消费、信用卡消费还是互联网小额借贷中，年轻人的信贷资金主要使用在基本生活开销、提升生活品质和休闲娱乐三方面。
腾讯理财发布的「90后理财与消费报告」显示，98.4%的90后认为生活有压力，住房、汽车是主要压力来源。投资理财收益已成为90后月薪外最普遍的收入来源。90后普遍有理财习惯，而且理财倾向越高的90后，感受更为幸福。
腾讯网路理财平台「理财通」已拥有1.5亿用户，资金量达人民币8000亿元。其中90后已超越70后和80后，成为腾讯理财通用户数量最多的群体，占38%。
在深圳买房尚未交屋的Peter表示，每月要付房贷、房租，蜡烛两头烧，但缴房贷实际上是存钱，不还房贷这些钱早就花光，而且还房贷还能消耗他的公积金，在个人所得税上，每月少扣几千元。毕竟是自住的房子，将房贷压力转换成赚钱动力。

90后投资理财收益 成为次要收入
在理财行为方面，报告显示，多数90后2019年理财收益为正。毕业3年、来自安徽的王刚，他所投资的股票今年收益率为20%，小赚一笔。他认为，年轻人应该保持良好的投资理财习惯，「我身边大多数的年轻人，都在理财。」
另一方面，由苏宁易购、易观智库联合发布「2020年轻人群消费趋势洞察」调查显示，年轻人群重视追求娱乐潮流，热爱分享生活，「会玩也敢花」成为消费新势力，2019年旅行人均花费年增30%、演唱会消费占60%。年轻人喜欢便捷舒适的生活，对于速食及餐饮外卖有强烈需求。目前95后已经成为外卖平台的主力消费人群。
有趣的是，「颜值」经济兴起，95后为颜值花钱不手软，乐于尝试美容美体仪器。有一派年轻人拥护「颜值即正义」，在脸上花钱动刀毫不客气，美妆消费上增速快于其他年龄用户，逐渐成为美妆消费的主力人群。除了美妆之外，95后对各类美容美体仪器接受度更高，乐于用高科技的方式来塑造更美的自己。
苏宁金融研究院院长助理薛洪言指出，随著银行零售转型、贷款便捷，消费金融商品琳琅满目，年轻人借钱消费逐渐成为常态。再者，购物消费场境融入生活各角落，如社群网、微信朋友圈、电商直播平台等，因此消费贷款兴起有诸多诱因。

摆脱「月光族」 专家：善用理财控制高负债
薛洪言认为，当下年轻人借钱生活，会以苦涩收场？还是开消费潮流之先驱？恐怕还无法断言。若把借款比作诱人的高热量食品，谁又有力量阻止年轻人为满足口腹之欲而大吃特吃呢？当然应该努力去控制高负债，但起码就现阶段而言，还是要学会与高负债共存，并且善用理财，逐渐消化债务才是根本之道。