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財團法人海峽交流基金會

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兩岸行動支付比一比◆文/吳德威(雲豹科技總經理)

  • 更新日期:109-08-17

你搶到紅包了沒?用手機搶紅包,是今年農曆春節期間,大陸最火紅的「微信紅包」遊戲。大陸騰訊財付通推出「微信紅包」,在春節期間讓全民為之瘋狂。推出後短短一個月,據傳拓展七、八千萬用戶,讓馬雲說這是「珍珠港偷襲」、「讓我們深刻教訓」,「微信紅包」也成了大陸目前為止移動互聯網的行銷經典。

微信支付「搶紅包」開創巨量商機

除夕團圓夜,微信與央視春晚合作,推出了搖一搖紅包,用戶可以打開微信搖一搖,參與搶紅包,即時查看春晚資料。「微信紅包」風靡大陸,原因其實不難想像。首先,在大陸最重視的團圓時節,以民間「發紅包」討吉利的習俗,搭配小而美、簡單操作的移動應用場景,只需三個步驟就能用手機搶到紅包,先在微信裡填寫紅包資訊,再使用微信支付、接著發送給好友微信群。

用戶只需進入微信「新年紅包」公眾號,選擇發幾個紅包、發放的金額,寫好祝福語,通過微信支付,紅包就包完了,接著便發出給好友群或單獨發給好友。當對方打開紅包後,只需連上微信的銀行卡,領到的紅包就會在一個工作日之後自動轉帳。「拼手氣群紅包」更好玩,用戶自己設定好總金額和紅包的個數之後,系統設定會以隨機演算法的方式,自動生成不同金額的紅包,用戶只需自己發送出去,群裡誰搶到,誰就可以從自己綁定銀行儲蓄卡中提到現金,太有趣了!

這個搭配節慶和民間習俗的趣味遊戲,讓騰訊毋需耗費太大的推廣力氣,便在短短一個月內獲取幾千萬的用戶,利用春節大量一、二線年輕人回鄉過年,在年輕人群中引爆微信紅包,並將它帶到三、四線城市,傳播到親人、同學和長輩,讓這些鄉下可能不常使用高端科技的用戶,也能在享受樂趣的情形下,無抗拒的接受行動支付(財付通的手機支付方式),騰訊幾乎不花行銷成本,輕鬆將手機支付從年輕人推廣到全民,在這場支付的戰略中,吃下一個無比巨大規模的增量用戶。

微信的官方資料顯示,二月十八日除夕日微信收發資訊總量為一百四十三億條,搖一搖次數超過一百一十億次,在春晚紅包發放的時間點,手機搖一搖的次數每分鐘最高達八.一億次,共送出一.二億個總額五億元人民幣紅包,計一百八十五個國家的用戶參與。試想,如果當初騰訊是以硬生生的廣告方式,彈窗、或在手機APP下廣告「快來使用微信支付吧」,成效會如何呢?下巨額預算的廣告花費也未必能達到成效,但從手機裡搶到的微信紅包,只要朋友一句「發紅包給你了,用銀聯卡收下吧」,用戶根本不會抗拒,還歡天喜地的收下了。

阿里支付寶 打造便利公用支付生態

早在十餘年前,阿里巴巴開始經營電子商務時,便看見大陸支付市場的諸多不便。大大小小各種銀行多達四百家,各有各的支付系統,如果要一個B2C的平台業者,自己一家一家的去跟銀行談對接合作,實屬不便。因此,阿里巴巴推出支付寶,結合「個人資產管理 + 網購清單管理 + 理財服務」為一體的行動電子錢包,讓自家的淘寶和天貓可方便統一使用支付方式,也為市場打造便利一致的公用支付生態圈,為繁雜的銀行系統提供統一的線上支付方式。

大陸行動支付應用在短短三年內如火如荼的發展,從購物、叫車到外出用餐,行動金流的發展幾乎可搞定所有需求。在北京街頭,如果不是用「滴滴打車」、「快的打車」,基本上很難在街頭攔到出租車,因為每位司機都配備一台智慧型手機,指頭點一下,馬上接案,還能獲得額外紅利,車資則直接記到綁定的信用卡帳戶。一群朋友外出用餐,當我們還在煩惱如何分帳單,大陸友人已經可以直接用支付寶付款,算好每個人多少錢,在手機上分帳、轉帳,連錢包都毋需掏出。行動支付在短短三年內,徹底改變大陸民眾的生活習慣。

台灣行動支付逐漸展現亮點

台灣則在二○一五年一月通過第三支付專法,但如果要用NFC的手機支付,仍較不便利。首先要有一支NFC功能的手機,還要跟電信商換一張專屬SIM卡,再去向銀行申辦一張手機信用卡,才能開始使用手機行動支付。行動支付就是為瞭解決麻煩,如果光申請就這麼麻煩,還有多少用戶會想使用呢?

NFC裝置和行動支付的不便,讓台灣廠商紅陽科技看到商機。今年獲得永豐金與旭陽創投近億元新台幣資金挹注的紅陽科技,推出「Swipy超音波支付」技術,利用超音波的傳遞,透過電視喇叭將商品資訊即時傳遞到手機,完成支付動作即可。消費者不論是想購買電視購物節目上的商品、電視劇主角穿的衣服鞋子、演唱會時想用手機購買演唱會商品等,都不需拿起電話撥號,只要將超音波頻段置入,用戶的手機就可接收到商品訊息,該技術也可應用在演唱會購票或是百貨商展販售等場合。

PChome網路家庭則推出「行動錢包Pi」,該服務取名「Pi」就是取其「一拍即付」的意思。主張「輕鬆拍,安心付」的行動錢包Pi,未來可提供消費者利用手機即可完成網路交易付款、實體店面付款,或是個人對個人的付款,也可以在即時通訊中付款給別人,不論是一維、二維條碼都可試用,使用跟信用卡一樣的資料安全標準PCI-DSS。不管是透過IP、電話號碼或拍照,皆可進行網路、線下與個人的消費支付。

百家爭鳴 卻未見爆發能量

另外,台灣還有多家業者相繼推出行動支付的相關服務。歐付寶為搶攻行動支付商機,歐買尬旗下協力廠商支付公司歐付寶與遠百合作推出購物App,由歐付寶負責協力廠商支付金流,消費者線上刷卡付款後,可選擇到店取貨或宅配。只要買賣雙方下載歐付寶的App就能進行收款與付款,不論連鎖超商或是小吃攤販、夜市都能使用。

藍新科技的新平台「TWQ台灣支付平台」主打跨境移動支付,結合銀行信託服務保障,幫商家發行電子票券及折扣券,協助傳統服務業邁向電子票券領域,是台灣第一家通過經濟部「雙向跨境評鑑」業者,將支付收款業務延伸至海外,瞄準五百億的商機市場。

而即時通訊軟體LINE也推出LINE Pay,為了搶進行動支付市場,LINE收購日本線上金流公司「WebPay」,未來使用者可直接於LINE Pay中開設儲值支付帳戶,毋需至實體銀行開戶,手續更簡便、更即時。使用者可利用此帳戶進行交易,或是透過LINE好友名單互相轉帳、計算餐費分攤等等。

此外,遊戲廠商「遊戲橘子」為了經營遊戲點數金流,也跨足協力廠商支付,目前樂點卡已經成立「樂點支付」,今年將全力進軍協力廠商支付市場。「遊戲橘子」旗下樂點卡還攜手巴西數位支付工具龍頭UOL BoaCompra,計畫深耕拉丁美洲的遊戲市場,提供遊戲廠商更多跨境支付選項,服務超過三十個國家。

台灣的行動支付 需迎頭趕上

同樣是手機使用普遍的兩岸,在行動支付的發展大相逕庭。以「微信紅包」的案例,可清楚看出以「社交」、「樂趣」為吸引用戶綁定的前提,二○一四年的「雙十二節」中,支付寶與大陸約二萬個店家合作,只要使用支付寶錢包付款即可享有五折的超低優惠,立即吸引廣大民眾瘋狂搶購。台灣的行動支付發展雖然也有相當多的服務亮點,但是未看到巨大的能量爆發,依舊處於各自努力、處理單點問題的狀態。

行動支付已非趨勢,而是現在式,用手機購物已經隨著智慧型手機的普及而成為主流。越多人使用該服務,價值越大,也能獲得更多用戶的信任。目前使用行動支付最令人擔憂的仍是安全問題,除此之外,看著大陸行動支付發展的火紅案例,台灣要努力的方向,應是朝著社交連結,以及趣味性的綁定用戶,才能避免各自為政的發展窘境。

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