物價飆升，薪水不漲，兩岸年輕「負翁」人數激增，消費貸款成為年輕人獲取更多資金的主要管道，台灣年消費信貸金額近7年增幅高達45%，大陸則超過8成的年輕人使用信貸產品，而信貸資金主要用於基本生活開銷和休閒娛樂。

台灣年輕人借貸金額增45%
「負翁」在房貸、車貸、卡債壓力下，一邊提前享受消費的快感，一邊陷入月光光、心慌慌的窘境。在眾多貸款項目中，以消費性貸款最容易上手，相較其它貸款產品如房貸或汽車貸款，最大特點在於不用提供抵押品、不需保證人，是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。貸款額度需求約10萬元到300萬元不等，利率不高，約0.8%到4%之間，因此廣受年輕世代青睞。
從需求角度看，年輕人沒有錢，所以才借錢。勞動部統計，台灣新鮮人薪資自2013年以來，平均年增僅345元。不過，年輕人借貸情況卻日益嚴重，聯徵中心近期統計，近年來30歲以下年輕人消費信貸金額大增，7年來平均每人增加11萬元，從每人借貸24萬元提高至35餘萬元，增幅高達45%。
聯徵中心資料顯示，統計至2019年7月，30歲以下曾辦個人貸款人數為22.26萬人，較2012年7月減少13%，主要受少子化影響；但貸款金額不減反增，目前餘額為614億元，較7年前的461億元增加23%。
根據行政院主計總處的數據，2019全年失業率平均3.73%，年增0.02個百分點，又以大學程度失業率5.3%最高。台灣大學生平均起薪不到3萬元，實質薪資增加遲緩，物價卻年年高漲，年輕人的資金需求大增，反映在個人平均消費信貸金額，自然顯著攀升。

錢花到哪兒去？餐飲、購物、投資理財
但錢花到哪兒去？筆記型電腦、蘋果手機、精品包包、運動潮牌等價格動輒數上萬元的消費品，在年輕族群中為標準配備。台灣消費者市調公司東方線上消費者研究集團調查顯示，2020年2月，20歲至50歲的消費者在行動支付使用率約55.4%，嘗試新品牌者約30%，消費行為發布IG動態者約25%。消費類別中以餐飲占最大宗，超過50%，其次為購物優惠，占40%，第三是投資理財，占36%。
在台北工作5年多的上班族小雯表示，目前月薪3.5萬元，每月支付房租1.2萬元、餐飲交際消費8000元、服裝飾品消費6000元、學貸6000元，卡費3000元等，標準「月光族」。至於理財投資規劃，她說，先養活自己，有閒錢再來研究投資。
中山大學行銷傳播管理所李雅靖教授認為，在低薪與青年貧窮等外在限制下，年輕世代日常節儉，卻願意花錢在展現、定義自我的產品與體驗，譬如收藏、出國、認識新議題或嘗試新事物。
分析認為，花錢購買的不僅是物質商品，而是提升地位。對年輕世代人而言，週末消費度假，能暫時跳脫日常，不被生活工作與人際關係綑綁。年輕人崇尚享樂與消費主義的生活，而且這是種身分地位的象徵：代表他們有點份量，社會身分受到同儕認可。

大陸電子支付成熟 消費信貸廣泛使用
無獨有偶，大陸年輕「負翁」也急速增加。調查顯示，90後及00後（1990及2000年以後出生者）占大陸總人口24%，但僅一成多的人零負債，其他都是月光族。超過8成的年輕人使用信貸產品，而他們的信貸資金主要用於基本生活開銷和休閒娛樂。
隨著大陸電子支付市場成熟，消費類信貸廣泛使用，許多年輕人將其作為支付工具，大部分債務會在當月得到償還，並不產生任何利息費用。中國財經網報導，「中國年輕人負債狀況報告」、「90後理財與消費報告」等一系列年輕人消費習慣的年度報告陸續發布，數據分析顯示，86.6%的年輕人都在使用信貸產品，年輕人平均負債率為41.7%，只有一成的年輕人零負債。
「中國年輕人負債狀況報告」顯示，不論是在互聯網分期消費、信用卡消費還是互聯網小額借貸中，年輕人的信貸資金主要使用在基本生活開銷、提升生活品質和休閒娛樂三方面。
騰訊理財發布的「90後理財與消費報告」顯示，98.4%的90後認為生活有壓力，住房、汽車是主要壓力來源。投資理財收益已成為90後月薪外最普遍的收入來源。90後普遍有理財習慣，而且理財傾向越高的90後，感受更為幸福。
騰訊網路理財平台「理財通」已擁有1.5億用戶，資金量達人民幣8000億元。其中90後已超越70後和80後，成為騰訊理財通用戶數量最多的群體，占38%。
在深圳買房尚未交屋的Peter表示，每月要付房貸、房租，蠟燭兩頭燒，但繳房貸實際上是存錢，不還房貸這些錢早就花光，而且還房貸還能消耗他的公積金，在個人所得稅上，每月少扣幾千元。畢竟是自住的房子，將房貸壓力轉換成賺錢動力。

90後投資理財收益 成為次要收入
在理財行為方面，報告顯示，多數90後2019年理財收益為正。畢業3年、來自安徽的王剛，他所投資的股票今年收益率為20%，小賺一筆。他認為，年輕人應該保持良好的投資理財習慣，「我身邊大多數的年輕人，都在理財。」
另一方面，由蘇寧易購、易觀智庫聯合發布「2020年輕人群消費趨勢洞察」調查顯示，年輕人群重視追求娛樂潮流，熱愛分享生活，「會玩也敢花」成為消費新勢力，2019年旅行人均花費年增30%、演唱會消費占60%。年輕人喜歡便捷舒適的生活，對於速食及餐飲外賣有強烈需求。目前95後已經成為外賣平台的主力消費人群。
有趣的是，「顏值」經濟興起，95後為顏值花錢不手軟，樂於嘗試美容美體儀器。有一派年輕人擁護「顏值即正義」，在臉上花錢動刀毫不客氣，美妝消費上增速快於其他年齡用戶，逐漸成為美妝消費的主力人群。除了美妝之外，95後對各類美容美體儀器接受度更高，樂於用高科技的方式來塑造更美的自己。
蘇寧金融研究院院長助理薛洪言指出，隨著銀行零售轉型、貸款便捷，消費金融商品琳琅滿目，年輕人借錢消費逐漸成為常態。再者，購物消費場境融入生活各角落，如社群網、微信朋友圈、電商直播平台等，因此消費貸款興起有諸多誘因。

擺脫「月光族」 專家：善用理財控制高負債
薛洪言認為，當下年輕人借錢生活，會以苦澀收場？還是開消費潮流之先驅？恐怕還無法斷言。若把借款比作誘人的高熱量食品，誰又有力量阻止年輕人為滿足口腹之欲而大吃特吃呢？當然應該努力去控制高負債，但起碼就現階段而言，還是要學會與高負債共存，並且善用理財，逐漸消化債務才是根本之道。